8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局重磅官宣，降低存量首套房贷利率。明确自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

存量房贷利率究竟怎么调？个人住房贷款尚未结清，是否可以进行利率变更？变更后，房贷利率如何确定？在哪里申请办理利率变更事宜？针对这些问题，9月5日，中信银行发布了存量房贷利率调整常见问答。

问题一

我在中信银行有一笔个人住房贷款尚未结清，请问是否可以进行利率变更？

答：按照《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》相关要求，您在我行个人住房贷款如同时符合以下基本条件，可纳入本次存量住房贷款利率变更范围：

基本条件1：属于商业性个人住房贷款；

基本条件2：2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放的；

基本条件3：贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；

基本条件4：贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。

问题二

我在中信银行有一笔个人商用房贷款尚未结清，请问是否在本次存量住房贷款利率变更范围？

答：您的该笔贷款不在本次利率变更范围之内。商业用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款不属于商业性个人住房贷款。

问题三

我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量住房贷款利率变更？

答：本次存量住房贷款利率变更只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不属于商业性个人住房贷款，不在本次利率变更范围之内；对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独申办利率变更。

问题四

2023年8月31日后签约发放的房贷，未来是否可以申请利率变更或新发放贷款置换？

答：不符合基本条件2，不在本次利率变更范围。

问题五

我办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是?

答：这取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。

如您当前已满足以下任一情况，可认定为首套房贷：

（1）如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策；

（2）如果贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的。

如果您仍无法确认自己是否符合首套住房标准，您可咨询我行当地贷款经办机构。

问题六

我在中信银行有一笔个人住房贷款尚未结清，是按二套房贷款利率政策办理的，按当前我所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，请问是否符合利率变更条件？

答：您的该笔贷款不符合基本条件3，不在本次利率变更范围之内。

问题七

变更后，我的房贷利率如何确定？

答：变更后，您的房贷利率不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率变更幅度及规则以我行公告为准。

问题八

我什么时候可以去申请办理利率变更事宜？

答：我行将按照《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》的时间要求，积极推进各项准备工作，具体申办时间以我行公告为准，敬请留意。

问题九

我可以在哪里申请办理利率变更事宜？

答：我行将通过线上、线下渠道为您提供高效便捷的金融服务，具体申办方式以我行公告为准，敬请留意。

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