作者:北美精算师八哥
这几年,不少保险公司在危险的边缘试探,其实在我国保险史上,其实没有一家保险公司真正意义破产过,大部分是出现问题还没有破产,就已经被接管了。
但确实有几家保险公司,曾在破产的边缘疯狂试探。
今天我们就来给大家聊聊,这几家曾差一点破产的保险公司,对我们的保单有啥影响没?
(1)华夏人寿变身瑞众人寿
7月3日,国家金融监督管理总局发布批文:瑞众人寿总分公司获批开业。新公司设立后,将依法受让华夏人寿资产负债,承接机构网点及人员,全面履行保险合同义务。
这意味着,华夏人寿的保单责任,将由新设立的瑞众人寿来承担,相当于换了一家保险公司承保,保单效力不会受到任何影响。
新成立的瑞众人寿实力更加雄厚,注册资本金565亿,寿险行业排名第一,其中中国保险保障基金出资226亿,持股比例40%。
(2)新华人寿
你没看错,就是那个央企上市公司、世界500强之一的新华人寿。
它是保险史上第一家被接管的保险公司,一度曾走到差点破产的境地。
2005年,新华人寿偿付能力跌到极为惨淡的61.32%;
2006年,新华人寿时任董事长挪用130亿公司资金的丑闻浮出水面,公司陷入经营危机;
2007年,原保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿,并接手了38.8%的股权,成为第一大股东。
整顿完成后,这些股份2009年被一次性转让给了另一家国有独资公司—中央汇金,保险保障基金功成身退。
转危为安之后,新华人寿一路高歌猛进,不仅成为国内第一家A股、H股同步上市的保险公司,也是国内仅有的4大上市险企之一。
(3)中华保险
这是全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司,前身历史悠久、根正苗红,却成了第二家被接管的保险公司。
2007年,中华保险因作风激进、过度扩张,出现64亿巨额亏损,处于资不抵债的破产边缘。
2009年3月,原保监会派出内控工作组进驻中华联合总部;
2010年4月,保险保障基金受托管理中华联合75.13%股份;
2011年6月,国务院批复重组方案,保险保障基金获得中华联合57.4%股份;
2012年3月,保险保障基金向中华联合注资60亿元,对其持股比例由57.4%上升至91.5%。
经过一系列拯救措施,中华保险重回正轨,2015年实现营业收入388.2亿。
2017年,保险保障基金将注入的60亿元全部出清,功成身退。
(4)安邦保险变身大家保险
曾经的安邦保险,在保险业是"开挂版"的存在。
2004年,安邦集团以财险起家,注册资本只有5亿,之后它在资本的加持上一路狂奔,2014年飙涨到619亿。在2018年“被破产”前,安邦集团涉及资产2万亿元、员工3万名、金融牌照十几张、客户3500万......
安邦系崛起速度惊人,倒塌速度也是相当快:2018年2月,安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。
为保持公司照常经营,保护保险消费者合法权益,安邦保险被依法接管,股东变更为保险保障基金、上汽集团和中石油。
一直到2019年6月,大家保险集团成立,注册资本203.6亿元,下设大家人寿、大家财险、大家养老、大家资产四家保险子公司,全盘接手安邦保险集团的所有业务。
安邦人寿变更为大家保险后,客户的各方面权益也没有任何影响。
在现有的监管体系下,保险公司破产的风险极小。
无论保险公司被监管还是接管或者极端情况下出现了破产,大家其实不用紧张,如果是人寿保险公司破产,保单会由另一家保险公司接手,如果没有保险公司愿意接,则会由监管部门进行指定。消费者的保单是不会受到任何影响的。
那么保险公司一破产,购买过保险的客户的权益怎么办?出险遇到理赔该找谁?
先给大家吃颗定心丸:别担心!客户的保单完全不会受影响。保险公司解散和其它公司有本质的不同,国家强大的监管体系 ,能确保你的保障依然还在,遇到理赔也一定有人管。
总的一句话就是:保险公司可能会倒闭破产,但你的保单不会“倒”,一定有人接管,该理赔也一定有人给你钱。保单利益不受任何的影响。
所以,我们大可以放心去买保险了,不必战战兢兢提心吊胆,不管你买几百几千,还是几万几十万,都不用害怕以后保费打水漂,因为总会有人出面替我们兜着风险,但是不买保险,风险就只能自己兜着了。
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