近日，央行货币政策司相关负责人在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”上称，“按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”存量房贷利率是否会下调再次引发热议。

“房贷利率真能降的话，就太好了。”房贷一族小王一直关注着存量房贷利率能否下调的消息，希望减轻房贷负担成为可能。

基于存量房贷与新发放房贷之间利率悬殊，以及多因素导致的提前还贷量增加，业内关于降低存量房贷利率的呼声日益高涨。今年2月，关于降低存量房贷利率的话题就曾冲上微博热搜第一。

据了解，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。但在近年房贷利率调降前，过往发放的存量房贷利率则处于较高水平。数据显示，2018—2021年，全国个人住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与当前新增房贷利率水平存在着较大利差。

下调房贷利率对房贷一族来说，是利好消息，能够直接减轻房贷压力。据计算，以100万元房贷额、30年还款期，等额本息还款方式为例，在5.95%的房贷利率高点贷款，利息合计约114万元。而以最新LPR4.2%的利率贷款来计算，利息合计约76万元，节省约38万元。

“我是在2018年买的房，目前房贷利率几次下调后还在5%。”小王表示，除了利率存在着较大利差，房价下行、投资理财收益难以覆盖利息成本、收入预期下降等多重因素都使他对降低存量房贷利率的希望更为迫切。

在此之前，降低存量房贷利率是有先例的。2008年10月，央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。当年的下限是从0.85倍调整到0.7倍，中小银行很快推出了利率优惠和“按转揭”业务，基准利率调整后在4%左右，国有银行也开始跟进抢夺存量客户。

“我也在一直询问贷款银行贷款利率是否下调，银行表示没有接到任何通知，目前也没有相关政策。”小王说。

随后，记者致电部分商业银行客服人员或营业网点负责贷款的相关人士，询问借款人是否可以与银行自主协商变更贷款利率，得到回应均为，“银行方面尚未接到任何通知，仍需按照原有签订合同的利率来执行还贷政策”。

有专家在接受媒体采访时表示，此次央行对于降低房贷利率的表态是鼓励协商，而不是强制。明文规定强制下调存量房贷利率的可能性不大，更可能是通过窗口指导的形式。由于各商业银行情况各不相同，存量房贷利率是否下调要依据各地、各银行不同的情况具体来执行，相关政策出台仍需要时间。

虽然存量房贷利率下调会给银行带来利息损失，但有望减少提前还贷现象，整体有利于降低银行流动性风险、稳定资产负债表等。

“总体来说，存量房贷利率下调是可行的，只是银行需要时间准备。”相关人士说。（河北日报记者 任国省）